Creditcard: uitleg, rechten en plichten van gebruikers

creditcard is

Een creditcard is een betaalkaart die wordt gebruikt ter vervanging van contant geld. Het volledige gebruik, de rechten en plichten van creditcardgebruikers in dit artikel.

Voor veel mensen, vooral degenen die actief op kantoor werken, zijn creditcards niet meer iets vreemds. De aanwezigheid van een creditcard helpt bij het vergemakkelijken van verschillende financiële transacties. In feite zijn creditcards voor sommige gebruikers een levensstijl geworden.

Voordat u een creditcard actief gebruikt, is het een goed idee om eerst de ins en outs van de creditcard zelf te kennen. Het volgende is een verdere bespreking van de uitleg van creditcards en de rechten en plichten van creditcardgebruikers.

Definitie van creditcard

Een creditcard is een betaalkaart die wordt gebruikt ter vervanging van contant geld. Gebruikers gebruiken creditcards om verschillende goederen en diensten uit te wisselen die zijn gekocht op plaatsen die creditcardbetalingen accepteren.

De creditcard is een legaal betaalinstrument dat door de bank wordt uitgegeven als een service aan haar klanten (kaarthouder), waarbij deze wordt voorzien van een overeenkomst of overeenkomst tussen de twee partijen.

De verplichting om transacties met een creditcard te betalen, wordt vooraf vervuld door de creditcardmaatschappij, terwijl de kaarthouder op het afgesproken tijdstip kan terugbetalen, hetzij rechtstreeks, hetzij in termijnen. 

Regelgeving van de Wereldbank met betrekking tot creditcards

Volgens Verordening van de Wereldbank nr. 7/52 / PBI2005, zoals later gewijzigd door Verordening van de Wereldbank 10/8 / PBI2008, beschrijft Artikel 1 Nummer 4 de implementatie van activiteiten op het gebied van kaartgebaseerde betaalmiddelen, namelijk:

Creditcard is een betaalinstrument waarbij gebruik wordt gemaakt van een kaart die kan worden gebruikt om betalingen te verrichten voor verplichtingen die voortvloeien uit een economische activiteit, inclusief uitgaventransacties of om geldopnames te doen.

Waar de betalingsverplichtingen van de kaarthouder eerst worden nagekomen door de acquirer of uitgever, en de kaarthouder verplicht is de betalingsverplichtingen op het afgesproken tijdstip af te betalen, hetzij ineens (laadpas), hetzij in termijnen.

Op basis van de definitie in de regelgeving van de Wereldbank hierboven, is het duidelijk dat de definitie van een creditcard een betaalmiddel is, niet als een schuldmiddel of een reservefonds.

De Wereldbank heeft ook voorschriften uitgevaardigd met betrekking tot creditcardlimieten, waaronder de volgende:

  1. Leeftijdsbeperkingen op creditcardbezit:
    • De hoofdkaarthouder is minimaal 21 jaar oud of getrouwd
    • Extra kaarthouders zijn minimaal 17 jaar oud of getrouwd

       

  2. Inkomens- of inkomstenbeperkingen op creditcardbezit:
    • Minder dan IDR 3 miljoen mogen geen creditcard hebben
    • Inkomen van IDR 3-10 miljoen, u kunt maximaal twee creditcards hebben, met een limiet voor alle creditcards van maximaal drie keer uw inkomen per maand
    • Inkomsten boven Rp 10 miljoen zijn niet beperkt tot het eigendom van een creditcard, maar houden rekening met de risicoanalyse van elke kaartuitgever. 

Soorten creditcards

1. Soorten creditcards per regio

Op basis van het toepasselijke gebied kunnen creditcards worden onderverdeeld in verschillende typen, namelijk:

een. Nationale creditcard

Een nationale creditcard is een type creditcard dat slechts een beperkt gebruiksgebied heeft, waarbij deze kaart alleen kan worden gebruikt en geldig is in een bepaalde regio of regio.

Over het algemeen wordt dit type creditcard alleen uitgegeven door bepaalde bedrijven in samenwerking met de bank die de creditcard heeft uitgegeven, waarbij de vervaardiging van deze creditcard bedoeld is om gemak en prestige te bieden aan hun klanten (klanten).

Lees ook: Tips en trucs om thuis elektriciteit te besparen

Voorbeelden van het gebruik van nationale creditcards in World, zoals: Garuda Executive Card, Hero Card, Astra Card, Golden Truly en andere.

b. Internationale creditcard

Een internationale creditcard is een type creditcard dat kan worden gebruikt bij verschillende financiële transacties internationaal (tussen landen), waarbij dit type creditcard geldig en erkend zal zijn in bijna alle delen van de wereld.

Met de steun van een zeer breed netwerk, stelt het gebruik van een internationale creditcard een persoon in staat om financiële transacties te doen in de verschillende gebieden die hij bezoekt.

In wezen kan dit gebeuren door het bestaan ​​van twee "reuzen" van het grootste en meest gebruikte creditcardnetwerk ter wereld, namelijk Visa en Master Card.

Naast Visa en Master Card zijn er echter verschillende creditcardmaatschappijen die wereldwijd kunnen worden gebruikt, zoals: Dinners Club, Carte Blanc en ook American Express.

2. Soorten creditcards op basis van aansluiting

Ondertussen kunnen creditcards op basis van aansluiting worden onderverdeeld in 2 soorten, namelijk:

een. Co-Branding-kaart

Co-Branding Card is een creditcarddienst die wordt uitgegeven door een samenwerking tussen creditcardbeheerinstellingen en een of meer banken tegelijk.

voorbeeld: Visa en Master Card.

b. Affiniteitskaart

Affinity Card is een creditcard die wordt gebruikt door een bepaalde groep of groep. Gebruikers behoren meestal tot beroepsgroepen, studentengroepen en andere soorten groepen.

3. Soorten creditcards op basis van limieten

Bij het instellen van een creditcardplafond of -limiet zal de bank het maandelijks inkomen van de klant beschouwen als een maatstaf voor het vermogen om te betalen. Hier is de indeling:

een. Klassieke creditcard

Klassieke creditcards zijn creditcards met de laagste limieten en laagste kosten in vergelijking met andere creditcards.

Over het algemeen bieden klassieke creditcards een plafond van maximaal IDR 5 miljoen, met een minimuminkomenvereiste vanaf IDR 3 miljoen.  

b. Gouden creditcard

Een niveau hoger dan de klassieke creditcard, biedt de gouden creditcard een limiet van maximaal IDR 40 miljoen.

Zelfs met een vrij hoog plafond is deze creditcard geschikt om als eerste creditcard te worden gebruikt door potentiële klanten met een maandelijks inkomen vanaf IDR 5 miljoen.

c. Platina creditcard

Platinum creditcards zijn bedoeld voor werknemers of zakenmensen met een inkomen vanaf IDR 25 miljoen per maand.

Ondertussen kan de limiet voor een platina-creditcard oplopen tot meer dan IDR 75 miljoen.

d. Handtekening creditcard

Over het algemeen zijn handtekeningcreditcards gericht aan prioritaire klanten met een inkomen vanaf IDR 30 miljoen per maand.

Deze lifestyle- creditcard biedt een limiet vanaf IDR 100 miljoen tot onbeperkt. Naast hoge plafonds hebben signature-creditcards ook meer exclusieve faciliteiten en services dan andere soorten.

e. Oneindige creditcard

Oneindige creditcards kunnen alleen eigendom zijn van degenen die activa of inkomsten hebben vanaf IDR 50 miljoen per maand. De oneindige creditcardlimiet begint vanaf IDR 500 miljoen tot onbeperkt.

Over het algemeen geldt dat hoe hoger de creditcardlimiet, hoe hoger de jaarlijkse vergoeding in rekening wordt gebracht. De klassieke creditcard heeft bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding variërend van 0 tot 100 duizend, terwijl de oneindige jaarlijkse vergoeding voor een creditcard begint van IDR 500 duizend tot meer dan IDR 4 miljoen.

Creditcardfuncties

creditcard is

Als kaart die als betaalmiddel fungeert, heeft een creditcard op het eerste gezicht ook exact dezelfde fysieke vorm als verschillende andere soorten betaalkaarten, zoals debetkaarten en bepaalde lidkaarten. De volgende zijn enkele van de kenmerken van een creditcard:

Voorkant van kaart

  • Er is een kaartnummer. Dit nummer staat meestal in reliëf op het oppervlak van de kaart, dit onderscheidt het van betaalpassen die over het algemeen in reliëf zijn aangebracht.
  • Er is een geldigheidsperiode van de kaart, die ook in reliëf is.
  • De naam van de kaarthouder is gedrukt, die ook in reliëf is aangebracht. Bij creditcards moet in het algemeen de naam van de kaarthouder op de kaart worden afgedrukt, in tegenstelling tot debetkaarten die kunnen worden uitgegeven zonder de naam van de eigenaar.
  • Er is de naam en het logo van de uitgevende bank.
  • Er is een hologram of een driedimensionaal beeld op het oppervlak van de kaart, meestal voor Master Card, Visa, Astra Card en BCA Card.
Lees ook: Douane: definitie, functies en beleid [VOLLEDIG]

Achterkant van kaart

  • Handtekening paneel.
  • Magnetische strip.
  • Inscriptie nummer of gedrukt nummer in reliëf op de voorkant van de kaart.

Sommige van de hierboven genoemde kenmerken komen echter ook niet alleen voor op creditcards, omdat er nog verschillende andere soorten kaarten zijn die door banken worden uitgegeven en die dezelfde kenmerken hebben als creditcards.

Bijvoorbeeld: ATM-kaarten, kortingskaarten, ledenkaarten en andere.

Rechten en plichten van creditcardgebruikers

creditcard is

Om creditcardhouder of -gebruiker te worden, moet een persoon eerst creditcardeigendom aanvragen bij de bank die de creditcard heeft uitgegeven.

Dit kan worden gedaan door de bank te bezoeken en een creditcardaanvraagformulier of -aanvraag in te vullen en aan alle vereisten te voldoen die door de bank als uitgever zijn vastgesteld.

Verschillende vereisten die verplicht zijn en doorgaans door de bank worden gevraagd, waaronder:

  • Fotokopie van identiteit (KTP / paspoort).
  • Salarisstrook / inkomensverklaring brief (SKP), specifiek voor medewerkers.
  • SIUP, NPWP, lopende rekening (laatste 3 maanden), speciaal voor ondernemers.
  • Praktijklicentie, speciaal voor professionals (artsen, verpleegkundigen)

Nadat aan alle door de bank gestelde eisen is voldaan en het aanvraagformulier volledig is ingevuld, wordt de aanvraag verwerkt en dienovereenkomstig verwerkt.

Dit duurt ongeveer 2 weken, totdat de klant eindelijk zijn creditcard kan accepteren en correct kan gebruiken.

Rechten van creditcardhouders

  • Verhogen of verlagen van de kredietlimiet van de bank, waar dit kan worden gedaan volgens de eigen behoeften van de klant en de overeenkomst tussen de twee partijen.
  • Bescherming (verzekering) voor bepaalde artikelen die met een creditcard zijn gekocht, dit geldt meestal voor soorten goederen die een hoge prijs hebben (duur).
  • Noodvoorzieningen (plotselinge limietverhoging), dit wordt meestal gedaan door klanten die naar het buitenland reizen of gaan reizen.
  • Verzekering tijdens het reizen, dit is inbegrepen in een extra functie die natuurlijk periodiek een aantal kosten moet betalen.
  • Ontvang elke maand een rekeningoverzicht.

Verantwoordelijkheden van de creditcardhouder

  • Verantwoordelijkheid voor misbruik van creditcards, dit kan ontstaan ​​als gevolg van diefstal en diverse andere acties.
  • Betaal verschillende vergoedingen die door de bank in rekening worden gebracht als gevolg van het gebruik van de creditcard, zoals: vergoedingen voor te late betaling, vergoedingen voor contant geldopname, vergoedingen voor te hoge limieten, jaarlijkse vergoedingen en diverse andere vergoedingen.
  • Betalen van rentekosten, als er sprake is van een achterstallige betaling of onvolledige betalingen op rekeningen of aankopen die binnen een bepaalde periode ontstaan.
  • Meld onmiddellijk bij de bank die de creditcard heeft uitgegeven als u op enig moment diefstal of verlies van uw creditcard ervaart.  
  • Leef alle regels en beleidsregels na die worden toegepast door de bank die de creditcard heeft uitgegeven.

Dit is een uitleg van de creditcard en zijn rechten en plichten. Hopelijk nuttig.